定期付き終身保険見直し

定期付き終身保険とは

終身保険（一生涯の保障）に、定期保険（期間が決まった保険）が特約としてついている保険です。

左図を見てください。
終身保険１００万円に定期保険特約が１９００万円ついています。
４５歳までは、２０００万円の保険、それ以降は、定期保険特約を更新しない限り、１００万円の終身保険だけになってしまいます。
（更新したとしても、６０歳以降は１００万円です）

※アカウント型といわれるものは、終身保険ではなく定期保険が主契約となっています

どこが問題なのか

左図を見せられ、このお話しをされたら、この保険に入る人などいませんね。
なぜなら、死亡の確率が高くなる中高年以降、保障がガクンと減るからです。
肝心な時に保障がなくなるような保険に入りたいと思う人はいません。

しかし、なぜ多くの人がこのタイプに加入してしまうのか？
それは、この問題点が、加入時の説明ではクローズアップされないからです。

右図をご覧ください。
実は、左図も右図も、同じ保険の内容なのですが、
違うのは縮尺です。
終身保険が１００万円なのに、異様に大きく描かれています。

このような一見トリックまがいの提案書を見せられ、
問題点の説明も明確でないため、
多くの人が知らずに契約し、しばらくたって見直してみたときに
唖然としてしまうわけです。

保険料も激増

４５歳時に更新をすると、６０歳まで２０００万円の保障が確保されますが、
その代償として、保険料が激増します。
目安としては、４５歳以前は、月額１４，０００円程度のところ、
４５歳以降は、月額３２，０００円程度に跳ね上がります。

これは、定期保険特約の更新時の年齢（この例では４５歳）で、保険料が再計算されるためですが、
「そんなこと聞いていない」と多くの人が憤っています。

そして、驚くべきことに、
この保険の保険料を６０歳まで支払っていくと、約８３０万円支払うことになるのです。
そして、万が一の保障は１００万円。

では、どのように見直していけばよいか？

まずは、自分に必要な保障額を把握しなければ、何も始まりません。

自分には、４０００万円の保障で十分なのに、５０００万円の保険に入れば、
その差額１０００万円分の保障のために毎月払っている保険料は、
有効な保険料だといえるでしょうか？

また、今万が一あったら４０００万円必要だとしても、２０年後も４０００万円必要だとは限りません。
従って、今だけではなく、この先必要保障額がどのように推移していくのか、
計算してみる必要があります。

必要保障額の把握が必要とはいえ、
自分でそれを計算するのは、至難の業と言えます。

そこで、
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